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“吃了吗”这句见面问候语今年大有被“买基金了吗”这句话所代替,投资基金在今年年初十分火爆,不少老年人甚至在不知道基金是什么的情况下就拿出养老的钱购买基金。可是日前股市的震荡似乎在提醒,任何一种投资方式都有风险。温家宝总理日前回答中外记者提问时,还提醒要增强股民防范风险的意识。
美国是世界金融中心,投资观念深入人心,从“人家”的做法中我们也许会得到一些“赚钱少赔钱”的灵感。
有钱还是爱买房
是交租金?还是交房屋贷款?美国人认为,从长期来说,房地产会随着经济的发展而增值,是一种相对来说风险低而回报率高的投资途径。
“买房养老”是美国深入人心的投资法则。具体说来,美国是鼓励消费的国家,但买房比租房更合算,买房可免缴个人所得税。美国联邦、州以及地方政府都有许多鼓励买房的法律和政策,对买房者提供诸如免税、低息贷款等多种优惠。美国个人所得税十分繁杂,一般一年下来税款大约占年薪的20%到40%。美国税法规定,个人因为买房将月收入付了银行利息,就可以免税,而租房是不免税的。美国人不喜欢储蓄,但乐于投资。投资房地产一般被认为是获利多、风险小、预期稳的投资方式。
长期持有股票
从长期来说,股票价值会随经济的增长而增值,长期投资风险实际上很小。如果你的钱不多,只能选择一两只股票,应该怎样选择呢?美国一位资深金融家表示:“要是我的话,会至少得花上一个月的时间,去深入地研究每一个有可能入选的股票。首先要搞清投资理念是什么。比如说所期待的股票平均年增长率是多少,这个股票的风险系数应该不能超过多少,准备在多长时间里持有这个股票。这些数据都是选择股票的前提。”
一般的投资策略是:长期持有那些历史悠久、实力雄厚的大公司的股票。这样做也许挣钱不多速度也不快,但风险较低。
百姓青睐共同基金
作为世界最大的市场经济国家,美国的投资品种非常发达,房产、基金、股票、债券和外汇等投资方式应有尽有。而对大众来说,最普遍的理财方式就是购买共同基金。
投资共同基金的回报率虽不如房地产高,但这样做的好处是资金由专业人员管理,不用自己操多大的心。经过100多年的发展,共同基金已成为美国非常成熟的大众理财产品,市场规范成熟,深受普通百姓青睐。美国投资公司协会的数据显示,2006年约有48%的美国家庭持有共同基金,平均每3个美国人中就有一个共同基金持有者。
黄金经纪人活跃
目前,美国市场上流通的鹰扬金币由美国造币局发行,年发行量约为71万盎司(1盎司约为28.3克)。鹰扬金币是美国最主要的投资金币。
希望投资黄金的个人投资者有两种选择,一是将资金交给基金经理,由基金经理代客户买卖金条或金币;二是投资者从银行直接购买金条或金币。目前黄金经纪人是美国黄金市场的主要参与者。
收藏欧洲钱币
欧元国的流通币升值快、意义大、越来越受到收藏家关注。欧元国绝版流通币的收藏,是千载难逢的良机。美国大约有2000万人投资收藏各国钱币,这个数字接近美国人口的十分之一,也有人在收益率名单上把钱币投资排在除石油之外的第二位。钱币投资成为欧美有钱人文化品位与金钱地位的象征。
关注艺术品潜力
世界首富比尔·盖茨目前的主要兴趣就是投资美国本土艺术家的作品。艺术品投资与房地产、金融投资一起,被公认是效益最好的三大投资项目。怎样理性地投资艺术品?一位投资专家强调了“价值”和“专业”,他说:“艺术品是长期的投资。一定要关注艺术品的价值,包括这个艺术家的艺术地位,也包括这件作品在这个艺术家所有作品中的地位。”他建议投资者选择专业化投资服务。(杨凌)
启示:理财技能从娃娃抓起
美国人最值得学习的理财经验是:理财技能从娃娃抓起,这些早期的经验让孩子受用终生,家长很注意从小培养孩子具有敏锐的眼光和投资的观念。以下是普通美国人对孩子的训练方法。
——我的大儿子瑞安要求在12岁生日时得到一台割草机作为生日礼物,我的妻子明智地给他买了一台。他靠替人割草赚了400美元。我建议他用这些钱做点投资,于是他决定购买耐克公司的股票,并因此对股市产生了兴趣,开始阅读报纸的财经版内容。很幸运,他购买耐克公司股票的时机把握得不错,赚了些钱。当瑞安9岁的弟弟看见哥哥在10天内赚了80美元后,也做起了股票买卖。现在,他俩的投资都已升值到1800美元。
——13岁的儿子最喜欢的餐厅是麦当劳,对这家餐厅“忠心耿耿”。他7岁那年,我送他一股麦当劳股票,以后逐年增加,这些年来,他手头有了不少麦当劳股票。每次麦当劳的公司年报寄到时,他都会仔细阅读。每次去麦当劳用餐时,他都要认真考察一番。这些股票在我看来不过是“过完节就扔的玩具”,但从中得到的经验将伴随他一生。
——我为我11个孙儿们每人设立了一个共同基金,他们每赚1美元,我就在基金里投入50美元。他们给人看护小孩,整理草坪,打工赚的钱就好像是能孵出小鸡的蛋,给他们带来了不少收益。年纪大些的孩子现在的基金金额已翻了3番,其中6个孩子将自己的一部分基金用于支付大学学费。
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